Hipoteca

La Hipoteca Avantio está dirigida únicamente a personas físicas residentes en España, que contraten el producto online, a tipo de interés variable o mixta y cuya finalidad sea la adquisición de primera vivienda. Se requerirá que el ingreso mínimo neto de la unidad familiar sea igual o mayor a 4.000 € mensuales. El importe mínimo a financiar no podrá ser inferior a 150.000 € en el caso de traspaso de hipoteca o inferior a 250.000€ en el caso de nueva hipoteca.

1. Tipo de interés aplicable: Tipo de interés primer año en todos los casos: 2,80%. Tipo de interés resto de años: Euribor hipotecario 12m + desde 0,95% hasta 1,55% en función de las bonificaciones aplicables y de los productos que contrate el cliente.

El importe máximo: la hipoteca se concederá por un importe máximo del 80% del LTV (LTV corresponde a las siglas de Loan to Value es un ratio que representa el porcentaje de deuda sobre el valor del inmueble). Para un precio de compra superior a 600.000 € los plazos de respuesta podrán ser superiores a los estipulados. El importe mínimo a financiar a través del préstamo hipotecario no podrá ser inferior a 150.000 € en el caso de traspaso de hipoteca o inferior a 250.000€ en el caso de nueva hipoteca.

* El plazo de la hipoteca será como mínimo 10 años y máximo 30 años.

Para el cálculo de la TAE Variable se han tenido en cuenta las siguientes hipótesis:

i) Que el contrato de préstamo estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que no se realiza ninguna amortización anticipada, ni total ni parcial, durante toda la vida del préstamo.

ii) que tanto el prestamista como el prestatario cumplirán con sus obligaciones en las condiciones y plazos que se hayan acordado en el contrato y por tanto, no se incluyen los gastos que el prestatario tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones.

iii) que los índices de referencia no varían, y, por tanto, la TAE Variable podría variar con las revisiones del tipo de interés.

iv) Cuando el tipo de interés fijo aplicable durante el Periodo de Interés Inicial sea mayor que el resultante de la suma del diferencial pactado y el índice de referencia vigente en la fecha de contratación, se tomará para el cálculo de la TAE Variable dicho tipo de interés fijo para toda la vida de la operación.

El cálculo de las cuotas se hace en base al sistema de amortización francés, que se caracteriza por ser un sistema de amortización de cuotas constantes dentro de cada periodo de revisión. Cada mes el banco recibe los intereses en función del capital pendiente de amortizar. Por ello, durante los primeros años de la hipoteca se paga una cantidad mayor de intereses que de capital, y durante el periodo final del préstamo, se paga más capital y menos intereses. Para poder hacer el cálculo de las cuotas mensuales, utilizamos esta fórmula: Cuota=((I*(1+I)^M)*N/(((1+I)^M)-1). "I=interés nominal entre el número de periodos del año (en este caso 12)", M: n total de períodos de la operación (en el caso de 25 años, serian 300 meses)", N=capital de la hipoteca en €. Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: INTERESES = N*I/P. Dónde: "N: capital pendiente de la hipoteca , "I: tipo de interés nominal anual (tipo de interés anual dividido en 12 meses)", P: periodos de amortización en un año . Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

2. Ejemplo representativo 1: Hipoteca variable Avantio bonificada (cumpliendo condiciones): Supuesto para la adquisición de primera vivienda por un cliente nuevo, persona física, residente en la Comunidad de Madrid (todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España), que solicita la operación a través de la web de Banca March S.A. y partiendo del supuesto de que el cliente contrata y cumple con todas las condiciones que le dan derecho a beneficiarse de la máxima bonificación del tipo de interés. Tipo de interés primer año: 2,80% tipo de interés resto de años: EURIBOR un año + 0,95% (Euribor B.O.E. a un año de fecha 02/04/2024: 3,718%). El tipo de interés se revisará anualmente según el valor del índice publicado en el Boletín Oficial del Estado correspondiente.

TAE Variable: 4,818%. Importe del préstamo: 300.000 €, plazo: 30 años a reembolsar en 360 cuotas. Cuota mensual primer año: 1.232,68 €. Cuota en los 347 meses siguientes: 1.540,82 € y una última cuota de 1.540,66 €. Sistema de amortización francés. Coste total del préstamo para el cliente 263.458,45 € (250.996,39 € son intereses), Importe total adeudado: 563.458,45 € (coste total +importe del préstamo hipotecario).

Para el cálculo de la TAE Variable se han tenido en cuenta los siguientes gastos: Comisión de apertura: 0 €, comisión de mantenimiento cuenta Digital AVANTIO: 0 €/mensual (coste bonificado por cumplir condiciones con Tarifa Bonificada y Tarifa Reducida. Para más información sobre la cuenta y las condiciones para obtener esta bonificación pulse aquí), gasto de tasación: 453,75 €, gasto de verificación registral de la vivienda (nota simple): 23,01 €. Seguro de vida con Banca March: 177,76 € anuales. (Prima calculada para una persona de 30 años para el 50% del capital pendiente), Seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME): 221,75 € anuales (prima calculada para un continente de 200.000 € y un contenido de 20.000 €). Ambos seguros se han calculado para una hipoteca a 30 años y se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año para toda la vida del préstamo. La contratación del seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME) es obligatoria, siendo opcional la contratación a través de Banca March. Los productos contratados con Banca March se revisarán anualmente durante toda la vida del préstamo.

El tipo de interés nominal aplicado a partir del segundo año en este ejemplo representativo está condicionado a: i) la contratación de un seguro de vida comercializado por March Vida, ii) la contratación de un seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME) con Banca March, iii) la domiciliación de la nómina/pensión o disponer de otros ingresos mensuales y recurrentes por importe igual o superior a 4.000 € sin interrupción en la Cuenta Digital Avantio de Banca March. El cumplimiento de las bonificaciones se revisará con periodicidad anual.

3. Ejemplo representativo 2: Hipoteca variable Avantio no bonificada (sin cumplir condiciones): Supuesto para la adquisición de primera vivienda por un cliente nuevo, persona física, residente en la Comunidad de Madrid (todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España), que solicita la operación a través de la web de Banca March S.A. y partiendo del supuesto de que el cliente no cumple con ninguna de las condiciones que le dan derecho a beneficiarse de una bonificación del tipo de interés. Tipo de interés primer año: 2,80%, tipo de interés resto de años: EURIBOR a un año + 1,55% (Euribor B.O.E. a un año de fecha 02/04/2024: 3,718%). El tipo de interés se revisará anualmente según el valor del índice publicado en el Boletín Oficial del Estado correspondiente.

TAE Variable: 5,297%. Importe del préstamo: 300.000 €, plazo: 30 años a reembolsar en 360 cuotas. Cuota mensual primer año: 1.232,68 €. Cuota en los 347 meses siguientes: 1.647,28€ y una última cuota de 1.647,31€. Sistema de amortización francés. Coste total del préstamo para el cliente 295.176,80€ (288.047,54€ son intereses), Importe total adeudado: 595.176,80€ (coste total +importe del préstamo hipotecario).

Para el cálculo de la TAEVariable se han tenido en cuenta los siguientes gastos: Comisión de apertura: 0 €, comisión de mantenimiento cuenta Digital AVANTIO: 0 €/mensual (coste bonificado por cumplir condiciones con Tarifa Bonificada y Tarifa Reducida). Para más información sobre la cuenta y las condiciones para obtener esta comisión bonificada pulse aquí), gasto de tasación: 453,75 €, gasto de verificación registral de la vivienda (nota simple): 23,01 €. Seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME): 221,75 € anuales (prima calculada para una hipoteca a 30 años. Continente de 200.000 € y un contenido de 20.000 €).

Para toda la vida del préstamo se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. La contratación del seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME) es obligatoria, siendo opcional la contratación a través de Banca March. Los productos contratados con Banca March se revisarán anualmente durante toda la vida del préstamo.

4. Ejemplo representativo 3: Hipoteca mixta Avantio bonificada (cumpliendo condiciones): Supuesto para la adquisición de primera vivienda por un cliente nuevo, persona física, residente en la Comunidad de Madrid (todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España), que solicita la operación a través de la web de Banca March S.A. y partiendo del supuesto de que el cliente contrata y cumple con todas las condiciones que le dan derecho a beneficiarse de la máxima bonificación del tipo de interés. Tipo de interés primer año: 2,80% tipo de interés resto de años: EURIBOR un año + 0,95% (Euribor B.O.E. a un año de fecha 02/04/2024: 3,718%). El tipo de interés se revisará anualmente según el valor del índice publicado en el Boletín Oficial del Estado correspondiente.

TAE Variable: 4,403%. Importe del préstamo: 300.000 €, plazo: 30 años a reembolsar en 360 cuotas. Cuota mensual primeros 4 años: 1.232,68 €. Cuota en los 311 meses restantes: 1.512,23€ y una última cuota de 1.512,05€. Sistema de amortización francés. Coste total del préstamo para el cliente 243.445,78€ (230.983,72€ son intereses), Importe total adeudado: 543.445,78€ (coste total +importe del préstamo hipotecario).

Para el cálculo de la TAEVariable se han tenido en cuenta los siguientes gastos: Comisión de apertura: 0 €, comisión de mantenimiento cuenta Digital AVANTIO: 0 €/mensual (coste bonificado por cumplir condiciones con Tarifa Bonificada y Tarifa Reducida), gasto de tasación: 453,75 €, gasto de verificación registral de la vivienda (nota simple): 23,01 €. Seguro de vida con Banca March: 177,76 € anuales. (Prima calculada para una persona de 30 años para el 50% del capital pendiente), Seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME): 221,75 € anuales (prima calculada para un continente de 200.000 € y un contenido de 20.000 €). Ambos seguros se han calculado para una hipoteca a 30 años y se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año para toda la vida del préstamo. La contratación del seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME) es obligatoria, siendo opcional la contratación a través de Banca March. Los productos contratados con Banca March se revisarán anualmente durante toda la vida del préstamo.

El tipo de interés nominal aplicado a partir del segundo año en este ejemplo representativo está condicionado a: i) la contratación de un seguro de vida comercializado por March Vida, ii) la contratación de un seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME) con Banca March, iii) la domiciliación de la nómina/pensión o disponer de otros ingresos mensuales y recurrentes por importe igual o superior a 4.000 € sin interrupción en la Cuenta Digital Avantio de Banca March. El cumplimiento de las bonificaciones se revisará con periodicidad anual.

5. Ejemplo representativo 4: Hipoteca mixta Avantio no bonificada (sin cumplir condiciones): Supuesto para la adquisición de primera vivienda por un cliente nuevo, persona física, residente en la Comunidad de Madrid (todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España), que solicita la operación a través de la web de Banca March S.A. y partiendo del supuesto de que el cliente no cumple con ninguna de las condiciones que le dan derecho a beneficiarse de una bonificación del tipo de interés.Tipo de interés primer año: 2,80%, tipo de interés resto de años: EURIBOR a un año + 1,55% (Euribor B.O.E. a un año de fecha 02/04/2024: 3,718%). El tipo de interés se revisará anualmente según el valor del índice publicado en el Boletín Oficial del Estado correspondiente.

TAE Variable: 4,740%. Importe del préstamo: 300.000 €, plazo: 30 años a reembolsar en 360 cuotas. Cuota mensual primeros 4 años: 1.232,68 €. Cuota en los 311 meses restantes: 1.608,45€ y una última cuota de 1.608,24€. Sistema de amortización francés. Coste total del préstamo para el cliente:  268.133,74€ (261.004,48€ son intereses), Importe total adeudado: 568.133,74€ (coste total +importe del préstamo hipotecario).

Para el cálculo de la TAEVariable se han tenido en cuenta los siguientes gastos: Comisión de apertura: 0 €, comisión de mantenimiento cuenta Digital AVANTIO: 0 €/mensual (coste bonificado por cumplir condiciones con Tarifa Bonificada y Tarifa Reducida). Para más información sobre la cuenta y las condiciones para obtener esta comisión bonificada pulse aquí), gasto de tasación: 453,75 €, gasto de verificación registral de la vivienda (nota simple): 23,01 €. Seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME): 221,75 € anuales (prima calculada para una hipoteca a 30 años. Continente de 200.000 € y un contenido de 20.000 €).

Para toda la vida del préstamo se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. La contratación del seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME) es obligatoria, siendo opcional la contratación a través de Banca March. Los productos contratados con Banca March se revisarán anualmente durante toda la vida del préstamo.

6. Condiciones para la bonificación de la hipoteca.

A partir del segundo año, se podrá alcanzar una bonificación máxima del 0,60% sobre el tipo de interés nominal anual pactado, en función del cumplimiento de las siguientes condiciones:

1. Domiciliar una nómina, prestación por desempleo y pensión:

Se aplicará una bonificación de 0,20%, si durante el período de interés anterior a la revisión, cualquier titular del préstamo ha percibido 4.000€ mensualmente y sin interrupción mediante abono en la Cuenta Digital del/los titular/es del préstamo hipotecario, los ingresos derivados de su condición de trabajador por cuenta ajena y cuenta propia, donde se incluye: nómina, desempleo, prestaciones de la Seguridad Social y otros haberes pasivos, siempre que el abono se reciba de forma automática. Los traspasos internos entre cuentas del mismo titular o de cotitulares, no computarán a estos efectos.

2. Contratación del seguro de vida*:

Se aplicará una bonificación del 0,20%, si durante el período de interés anterior a la revisión, cualquiera de los titulares del préstamo, ha sido tomador de un seguro de vida asociado al préstamo hipotecario, contratado con March Vida, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, a través del operador de banca seguros de Banca March (inscripción DGS y FP: OV-0040), por importe igual o superior al capital pendiente de amortizar en cada revisión y está al corriente de pago en la fecha de revisión. En el supuesto de que algunos de los titulares fueran tomadores de diferentes seguros de vida, a los efectos antes indicados, se sumará el importe de capital asegurado de los diferentes seguros.

3. Contratación del seguro de Daños (Hogar, Comercio y PYME)*:

Se aplicará una bonificación del 0,20%, si, durante el período de interés anterior a la revisión, cualquiera de los titulares del préstamo, ha sido tomador de un seguro de daños (Hogar, Comercio y Pyme) con un capital asegurado de importe igual o superior al valor o coste de construcción a nuevo que figura en la tasación del inmueble a la fecha de la firma del presente préstamo, contratado a través del operador de banca seguros de Banca March (inscripción DGS y FP: OV-0040), o mediante cualquier otra compañía aseguradora, en cuyo caso el seguro deberá cumplir con las condiciones de las garantías del seguro exigidas por Banca March, S.A. y deberá aportar el comprobante en vigor del seguro de daños en el plazo de 45 días de antelación a la revisión para acogerse a la bonificación , y está al corriente de pago en la fecha de revisión.

* La entidad aseguradora es March Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros. Número Registro DGS: C0754, Banca March, S.A., inscrita en el R.M. de Baleares (F-76. T.410. L-334- H-PM-644) con N.I.F.

A07004021, distribuye seguros como operador de banca seguros vinculado con inscripción en el Registro de Entidades Aseguradoras de la DGS y FP con la clave OV-0040 y tiene concertado un seguro de responsabilidad civil profesional. Puede consultar en este enlace el listado de entidades aseguradoras y reaseguradoras con las que mantenemos en vigor un contrato de agencia. La contratación del seguro de Seguro de Daños (Hogar, Comercio y PYME) es obligatoria, siendo opcional la contratación a través de Banca March.

Le informamos de la opción del deudor de poder dar en pago el inmueble hipotecado en garantía del préstamo, con carácter liberatorio de la totalidad de la deuda derivada del mismo.

El titular/titulares responde ante Banca March del pago del préstamo no solo con su inmueble sino con todos sus bienes y derechos presentes y futuros. Puede perder su inmueble hipotecado si no efectúa sus pagos puntualmente. Los avalistas responderán de la misma manera que el prestatario salvo que se limite su responsabilidad de manera expresa en el contrato.

En caso de incumplir con el pago de las cuotas de capital e intereses, se producirán las siguientes consecuencias:

• Se devengará el interés de demora, por lo que se incrementará el coste del préstamo.
• En su caso puede conllevar la cancelación anticipada del préstamo y la reclamación o ejecución judicial o extrajudicial del mismo, con los costes y gastos judiciales pertinentes.
• La reclamación o ejecución judicial o extrajudicial conlleva la pública subasta del bien hipotecado, y por tanto la pérdida del mismo por parte de su titular. En caso de impago y en todos los supuestos de vencimiento anticipado, previo notificación en el domicilio que usted indique a efectos de ejecución hipotecaria, el Banco podrá proceder contra usted por acción personal o por acción real contra la finca hipotecada, pues usted responderá frente al Banco del pago del préstamo con todos sus bienes presentes y futuros, no solo con la finca hipotecada, conforme al artículo 105 de la Ley Hipotecaria y al artículo 1911 del Código Civil.”

Financiación sujeta a previa aprobación de Banca March, S.A . La concesión del préstamo está sujeta al análisis de la solvencia y de la capacidad de devolución del solicitante, en función de las políticas de riesgo de Banca March, S.A. Promoción vigente hasta 30/06/2024.

Para más información sobre las condiciones económicas de las hipotecas puede consultar la FIPRE Hipoteca Variable y la FIPRE hipoteca mixta.