Preguntas frecuentes sobre la Hipoteca Avantio

La Hipoteca Avantio está dirigida únicamente a personas físicas residentes en España, mayor de edad y menor de 60 años, que contraten el producto online, a tipo de interés variable o Mixto y cuya finalidad sea la adquisición de primera vivienda o segunda vivienda. Se requerirá que el ingreso mínimo neto de la unidad familiar sea igual o mayor a 4.000€ mensuales. El importe mínimo a financiar no podrá ser inferior a 150.000€ en el caso de traspaso de hipoteca o inferior a 250.000€ en el caso de nueva hipoteca.

• Hipoteca Avantio Variable: La cuota podrá bajar o subir anualmente, en función de las variaciones del Euríbor a 1 año.
• Hipoteca Avantio Mixta: Durante los primeros 4 años tu cuota permanece siempre fija. A partir de entonces, se actualizará anualmente con el euríbor vigente.

Puedes solicitar una hipoteca Avantio usando nuestro simulador para calcular la cuota de tu hipoteca. Una vez conozcas la cuota mensual que se adapta a tus necesidades, podrás rellenar el formulario de solicitud de hipoteca Avantio y comenzar el proceso.

Puedes calcular el presupuesto máximo que puedes destinar a la compra de tú vivienda a través de nuestro simulador de hipoteca.

Con tus ingresos netos y tus gastos fijos que informarás en el simulador podremos ayudarte a calcular la hipoteca que mejor se adapta a ti.

Las hipotecas mixtas son aquellas que combinan los tipos de interés fijos y los variables. Los primeros años del préstamo (en el caso de la Hipoteca Avantio 4 años) contemplan un tipo de interés fijo y posteriormente pasan a tener un interés variable.

Entre las ventajas de una hipoteca mixta se encuentra la estabilidad en el pago de las cuotas durante los primeros años del préstamo. Por lo tanto, el solicitante puede tener cierta previsibilidad.

No existe un límite de titulares en nuestra hipoteca Avantio.

No, pero la domiciliación de la nómina o pensión, es uno de los conceptos por lo que se bonifica nuestra Hipoteca Avantio que harán que pagues menos por tu Hipoteca..

El plazo de la hipoteca será como mínimo 10 años y máximo 30 años para la primera vivienda y máximo 20 años para segunda vivienda.

Cumpliendo condiciones de bonificación pagarás menos por tu hipoteca ya que el tipo de interés se verá reducido por los conceptos indicados anteriormente.

A partir del segundo año, se podrá alcanzar una bonificación máxima del 0,60% sobre el tipo de interés nominal anual pactado, en función del cumplimiento de las siguientes condiciones:

1. A. Domiciliar una nómina, prestación por desempleo o pensión: Se aplicará una bonificación de 0,20% si durante el período de interés anterior a la revisión, cualquier titular del préstamo ha percibido 4.000€ mensualmente y sin interrupción mediante abono en la Cuenta Digital del/los titular/es del préstamo hipotecario, los ingresos derivados de su condición de trabajador por cuenta ajena y cuenta propia, donde se incluye: nómina, desempleo, prestaciones de la Seguridad Social y otros haberes pasivos, siempre que el abono se reciba de forma automática. Los traspasos internos entre cuentas del mismo titular o de cotitulares, no computarán a estos efectos.
2. Contratación del seguro de vida*: Se aplicará una bonificación del 0,20%, si durante el período de interés anterior a la revisión, cualquiera de los titulares del préstamo, ha sido tomador de un seguro de vida asociado al préstamo hipotecario, contratado con March Vida, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros, a través del operador de banca-seguros de Banca March (inscripción DGS y FP: OV-0040), por importe (capital asegurado) igual o superior al 50% del capital pendiente de amortizar en cada periodo de revisión encontrándose al corriente de pago. En el supuesto de que algunos de los titulares fueran tomadores de diferentes seguros de vida, a los efectos antes indicados, se sumará el importe de capital asegurado de los diferentes seguros.
3. Contratación del seguro de Daños (Hogar, Comercio y PYME)*: Se aplicará una bonificación del 0,20%, si, durante el período de interés anterior a la revisión, cualquiera de los titulares del préstamo, ha sido tomador de un seguro de daños (Hogar, Comercio y Pyme) con un capital asegurado de importe igual o superior al “valor o coste de construcción a nuevo” que figura en la tasación del inmueble a la fecha de la firma del presente préstamo, contratado a través del operador de banca-seguros de Banca March (inscripción DGS y FP: OV-0040), o mediante cualquier otra compañía aseguradora, en cuyo caso el seguro deberá cumplir con las condiciones de las garantías del seguro exigidas por Banca March, S.A. y deberá aportar el comprobante en vigor del seguro de daños en el plazo de 45 días a la revisión para acogerse a la bonificación, y estar al corriente de pago en la fecha de revisión.

* La entidad aseguradora es March Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros. Número Registro DGS: C0754, Banca March, S.A., inscrita en el R.M. de Baleares (F-76. T.410. L-334- H-PM-644) con N.I.F. A07004021, distribuye seguros como operador de banca-seguros vinculado con inscripción en el Registro de Entidades Aseguradoras de la DGS y FP con la clave OV-0040 y tiene concertado un seguro de responsabilidad civil profesional. Puede consultar en este enlace el listado de entidades aseguradoras y reaseguradoras con las que mantenemos en vigor un contrato de agencia.

La contratación del seguro de Seguro de Daños (Hogar, Comercio y PYME) es obligatoria, siendo opcional la contratación a través de Banca March.

La contratación del seguro de Vida no es obligatoria. Sin embargo, la contratación del seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME) es obligatoria, siendo opcional la contratación a través de Banca March.

Si contratas ambos seguros comercializados por Banca March, pagarás menos por tu hipoteca.

Para tener una hipoteca necesitas una Cuenta Relación: cuenta corriente donde se cobrarán las cuotas de la hipoteca y el resto de los gastos de formalización. En el caso de ser cliente, puedes configurar tu cuenta actual como una “Cuenta Relación”. Es importante tener en cuenta que todos los intervinientes que soliciten la hipoteca deben figurar como titulares de esta cuenta.

Gastos a pagar por el cliente

Gastos hipoteca

• Tasación
• Nota registral

Gastos compraventa

• Notaría
• Registro propiedad
• Gestoría
• Impuestos. Se corresponde con los impuestos de ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales) en el caso de vivienda de segunda mano o con el impuesto de AJD (Actos Jurídicos Documentados) y el IVA en caso vivienda nueva calculados en función de los datos informados en la simulación referentes al Importe de la compra-venta de la vivienda así como la Comunidad Autónoma en la que se realiza la operación indicada por el cliente.

Otros gastos

• Cuenta Corriente: 0,00 € (*Siempre que se vincule la hipoteca AVANTIO a la cuenta corriente AVANTIO.)
• Seguro de daños (Hogar, Comercio y PYME para toda la vida del préstamo) (Aplicar en el caso de contratación del seguro con Banca March)
• Seguro de vida (Anual) (Aplicar en el caso de Hipoteca bonificada con productos de Banca March)

Para hacer el estudio de la hipoteca esta es la documentación necesaria básica:

• Nóminas / IRPF
• Vida Laboral
• Impuesto patrimonio
• Declaración Bienes
• Datos registrales
• Datos CIRBE
• Certificado Eficiencia Energética en el caso de tenerlo

Te ofrecemos hasta el 80% para primera vivienda y hasta el 70% para segunda vivienda del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) de la primera residencia.

Además, debes tener en cuenta los impuestos (IVA/ITP) y los gastos derivados de la compraventa que pueden llegar a ascender hasta un 13%, así como los gastos de tasación y la nota registral.

• El importe mínimo son 150.000€ en el caso de traspaso de hipoteca o mínimo 250.000€ en el caso de nueva hipoteca y el máximo son 2.000.000€.
• El importe máximo depende de tres factores:
  • Porcentaje de financiación: es posible solicitar hasta el 80% de financiación para vivienda habitual, 70% en caso de 2ª vivienda. Este porcentaje se aplicará sobre el menor de los siguientes importes: el valor de tasación o el valor de compraventa.
  • Capacidad de pago: la cuota de la hipoteca más otros gastos financieros no pueden superar el 35% de tus ingresos netos mensuales.
  • Plazo de la hipoteca: determinará el importe de la cuota de la hipoteca. La edad del más joven de los solicitantes más el plazo de la hipoteca no puede superar los 70 años.
• Esto es a nivel general y siempre puede haber excepciones. El objetivo de estos tres criterios es asegurar que puedas pagar la cuota de la hipoteca junto con otros gastos fijos a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.

Para acceder a una hipoteca debes cobrar lo suficiente para pagar las cuotas mensuales sin problemas. Deberás poder abonar las mensualidades (hipoteca más cualquier otra carga adicional) con el 35% de tus ingresos netos mensuales.

Por ejemplo, supongamos que vas a pedir la hipoteca con tu pareja y que entre ambos cobráis 5.000€. En este caso, para que el banco apruebe la solicitud, las cuotas de vuestro futuro préstamo hipotecario (y de las otras deudas que tengáis) no podrán superar los 1.750€ mensuales (el 35%).

Las cuotas de la hipoteca se pagan en el primer día hábil de cada mes.

Depende de cuando firme la hipoteca, de esta forma tenemos:

• Si firma un día 1, el sistema cobra la primera cuota (capital+ intereses) en el siguiente mes. Es decir, si firma un día 1/11/23, la primera cuota será el 01/12/23.
• Si firma a partir de un día 2, el sistema cobra la primera cuota (capital + intereses) en el segundo mes. Es decir, si firma un 02/11/23, la primera cuota será 01/01/2024.

La comisión de cancelación anticipada, que incluye la amortización parcial o total, es una comisión normativa. Según el modelo de hipoteca, mixta o variable, se acoge a unos años de comisión por cancelación anticipada, total o parcial, tal y como se indica en el siguiente cuadro:

Hipoteca Variable

Comisión por reembolso anticipado (total o parcial)¹

0,15 % hasta el 5º año. A partir del 5º año no se aplica comisión. Sin perjuicio de lo anterior, de acuerdo con el Real Decreto-ley 19/2022 de 22 de noviembre, hasta el 31 de diciembre del 2023 no se devengará dicha comisión en caso de amortización anticipada parcial o total.

Hipoteca Mixta

Comisión por reembolso anticipado (total o parcial) ¹

• Durante los 4 primeros años (tramo tipo fijo): comisión del 2% del capital reembolsado o amortizado anticipadamente.
• Durante el 5º año (tipo variable): 0.15% del capital reembolsado o amortizado anticipadamente.
• A partir del 6º año (tipo variable): 0% del capital reembolsado o amortizado anticipadamente.

¹ No obstante, no podrá exceder del importe de la Pérdida Financiera

Es el tipo de interés que se aplican los bancos europeos cuando se prestan dinero entre ellos. En este caso, lo utilizamos como índice de referencia del tipo de interés, en el tramo variable de las hipotecas variables y mixtas.

Con periodicidad anual se revisará el tipo de interés de la Hipoteca Avantio y se actualizará la cuota con el Euríbor a 12m vigente más el diferencial que corresponda. La cuota de tu Hipoteca puede subir o bajar en función del Euríbor a 12m correspondiente en el momento que se revise el tipo de interés de tu hipoteca.

• TIN (Tipo de Interés Nominal): es la suma que se paga por obtener en préstamo una cantidad de dinero y que se aplica en cada cuota mensual de tu hipoteca.
• TAE (Tasa Anual Equivalente): es un indicador del coste efectivo de la hipoteca que incluye, entre otros, el TIN, gastos y comisiones bancarias, frecuencias de pagos, etc. Nos sirve para comparar el coste total de una hipoteca respecto a otras.
• Gastos asociados: Se trata de los costes generados en el proceso de contratación del préstamo hipotecario. En concreto se trata de los gastos del registro de la propiedad, impuestos vinculados a la compraventa, impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los gastos de la gestoría (Nota Simple, tasación si no se aporta, etc.) y los gastos de notaría.
• Valor de tasación: El valor real de la vivienda que vas a comprar, determinado por un experto.
• Comprobación registral: Gracias al proceso de verificación de la finca se conoce la identidad del titular/es y de sus derechos inscritos sobre la misma (pleno dominio, hipoteca, usufructo…). También quedan registradas la extensión, la naturaleza, las limitaciones y las deudas que pueden recaer sobre la vivienda.

El cálculo de las cuotas se hace en base al sistema de amortización francés, que se caracteriza por ser un sistema de amortización de cuotas constantes dentro de cada periodo de revisión. Cada mes el banco recibe los intereses en función del capital pendiente de amortizar. Por ello, durante los primeros años de la hipoteca se paga una cantidad mayor de intereses que de capital, y durante el periodo final del préstamo, se paga más capital y menos intereses. Para poder hacer el cálculo de las cuotas mensuales, utilizamos esta fórmula: Cuota=((I*(1+I)^M)*N/(((1+I)^M)-1). "I=interés nominal entre el número de periodos del año (en este caso 12)", "M: nº total de períodos de la operación (en el caso de 30 años, serian 360 meses)", N=capital de la hipoteca en €. Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: INTERESES = N*I/P. Dónde: "N: capital pendiente de la hipoteca", "I: tipo de interés nominal anual (tipo de interés anual dividido en 12 meses)", "P: periodos de amortización en un año". Cálculo de la parte correspondiente a amortización: la cuota menos los intereses.

Banca March está adherida al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre vivienda habitual.

Podrán adherirse aquellos clientes deudores de préstamos y créditos garantizados con hipoteca sobre su vivienda habitual que se encuentren en el umbral de exclusión. Asimismo, también va dirigido a los fiadores hipotecarios y garantes hipotecarios no deudores respecto a su vivienda habitual, con las mismas condiciones que las establecidas para el deudor hipotecario.

Consultar el Código de Buenas Practicas de Banca March